Simulation PTZ : évaluez les avantages d’un achat dans le neuf selon votre situation

Aujourd’hui, nous allons plus loin sur le PTZ pour vous proposer 3 simulations vous permettant de visualiser les avantages d’un investissement en immobilier neuf selon votre situation (composition du foyer, zone géographique du projet, etc.) et vos conditions de revenus. Que vous souhaitiez acheter un appartement seul.e, que vous cherchiez un bien pour vous installer en couple, une maison neuve pour vivre en famille, découvrons ensemble les opportunités qui s’offrent à vous grâce à nos simulations permettant de comparer achat dans le neuf avec PTZ et achat dans l’ancien sans PTZ.

Nous nous tenons bien sûr à votre disposition pour échanger sur votre projet spécifique et répondre à toutes vos interrogations.

Au sommaire :

Petit rappel : c’est quoi le PTZ ?
3 simulations pour évaluer les avantages d’un achat dans le neuf avec PTZ vs achat dans l’ancien

Petit rappel : c’est quoi le PTZ ?

Le PTZ est un dispositif de prêt aidé par l’Etat, qui vise à soutenir les ménages dans l’achat de leur résidence principale et est disponible, sous conditions d’éligibilité, auprès d’établissements qui ont passé une convention avec l’Etat.

Le Prêt à Taux Zéro est un prêt sans intérêts. L’acheteur rembourse le capital emprunté, l’assurance et les frais de dossier et de garanties (ou d’hypothèques). Ce dispositif permet de réduire le coût global du crédit immobilier et offre un différé de remboursement, très intéressant pour les primo-accédants.

A savoir : le PTZ ne finance qu’une partie de l’achat du bien immobilier. Il doit être complété par d’autres sources de financement, telles qu’un prêt immobilier classique ou un apport personnel et doit être garanti par une assurance décès-invalidité !

Pour en savoir plus >>> Tout ce qu’il faut savoir sur le PTZ

3 simulations pour évaluer les avantages d’un achat dans le neuf avec PTZ vs achat dans l’ancien

Simulation PTZ n°1 – Projet d’achat d’un appartement neuf par un couple avec enfants en IDF

Le contexte

M & Mme Bamby souhaitent acheter leur résidence principale en Ile-de-France car tous deux travaillent en petite couronne parisienne. Leur foyer se compose d’un couple avec 2 enfants à charge, soit au total 4 occupants pour le logement visé.

Leur rémunération nette avant impôt :
– Mme. Bamby : 3 400€/mois net
– M. Bamby : 3 000€/mois net

Leur revenu fiscal de référence (RFR) est de 55 330€.

Ils bénéficient d’un apport personnel de 40 000€ pour réaliser leur projet d’achat immobilier.

Quelle capacité d’achat dans l’ancien ?

– Mensualité max. (35% des revenus nets) : 2 240€
– Prêt sur 25 ans avec taux moyen de 3,6% : 437 500€
– Enveloppe du projet : 437 500€ + 40 000€ (apport) = 477 500€
– Prix d’achat max. = enveloppe projet – frais (estimés à 8,5%) soit 477 500€/1,085 = 440 000€
Quelle capacité d’achat dans le neuf avec Prêt à Taux Zéro ?
– Mensualité max. (35% des revenus nets) : 2 240€ (on lissera idéalement le PTZ avec le prêt classique pour conserver une mensualité iso tout au long de la période de remboursement)
– Prêt sur 25 ans avec taux moyen de 3,6% : 366 000€
– Montant du PTZ : 126 000€ (avec un différé de 8 ans, puis 12 ans de remboursement)
– Enveloppe projet : 366 000€ + 126 000€ + 40 000€ = 532 000€
– Prix d’achat max. = enveloppe projet – frais (estimés à 3,5%) soit 532 000€/1,035 = 514 000€

On note donc dans ce cas une capacité d’achat bien plus importante dans le neuf avec un PTZ, qui offre à la famille Bamby 74 000€ de budget supplémentaire pour son acquisition. De quoi voir bien plus grand ou envisager une localisation plus en phase avec les besoins du foyer !

Simulation PTZ n°2 – Projet d’achat d’une maison neuve par un couple avec enfants en région

Le contexte
M & Mme Le Bihan souhaitent acheter leur résidence principale en région et visent une maison neuve à Bordeaux. Leur foyer se compose d’un couple avec 3 enfants à charge, soit au total 5 occupants pour le logement visé.
Leur rémunération nette avant impôt :
– Mme Le Bihan : 2 060€/mois net
– Le Bihan : 2 280€/mois net
Leur revenu fiscal de référence (RFR) est de 39 475€.
Ils bénéficient d’un apport personnel de 110 000€ pour réaliser leur projet d’achat immobilier.

Quelle capacité d’achat dans l’ancien ?

– Mensualité max. (35% des revenus nets) : 1 519€
– Prêt sur 25 ans avec taux moyen de 3,9% : 286 000€
– Enveloppe du projet : 286 000€ + 110 000€ (apport) = 396 000€
– Prix d’achat max. = enveloppe projet – frais (estimés à 8,5%) soit 396 000€/1,085 = 365 000€

Quelle capacité d’achat dans le neuf avec Prêt à Taux Zéro ?
– Mensualité max. (35% des revenus nets) : 1 519€ (on lissera idéalement le PTZ avec le prêt classique pour conserver une mensualité iso tout au long de la période de remboursement)
– Prêt sur 25 ans avec taux moyen de 3,9% : 235 500€
– Montant du PTZ : 108 000€ (avec un différé de 10 ans, puis 15 ans de remboursement)
– Enveloppe projet : 235 500€ + 108 000€ + 110 000€ = 453 500€
– Prix d’achat max. = enveloppe projet – frais (estimés à 3,5%) soit 453 500€/1,035 = 438 000€

Avec ses conditions de ressources, la famille Le Bihan profite d’une capacité d’achat supérieure de 73 000€ avec l’aide du PTZ pour réaliser son acquisition et envisager une maison de 15 à 17 m² plus grande ! De quoi imaginer un salon taille XL ou prévoir une nouvelle chambre et un petit bureau par exemple.

Simulation PTZ n°3 – Projet d’achat d’un appartement neuf par une personne seule en IDF

Le contexte

Mme Perez est primo-accédante et cherche à acheter un appartement neuf dans le 94 pour en faire sa résidence principale. Elle sera la seule occupante du logement.

Sa rémunération nette avant impôt s’élève à 2260€ net/mois.

Son revenu fiscal de référence (RFR) est de 21 105€.

Elle bénéficie d’un apport personnel de 10 000€ pour réaliser son projet d’achat immobilier.

Quelle capacité d’achat dans l’ancien ?

– Mensualité max. (35% des revenus nets) : 791€

– Prêt sur 25 ans avec taux moyen de 3,6% : 154 500€

– Enveloppe du projet : 154 500€ + 10 000€ (apport) = 164 500€

– Prix d’achat max. = enveloppe projet – frais (estimés à 8,5%) soit 164 500€/1,085 = 151 000€

Quelle capacité d’achat dans le neuf avec Prêt à Taux Zéro ?

– Mensualité max. (35% des revenus nets) : 791€ (à lisser avec le PTZ)
– Prêt sur 25 ans avec taux moyen de 3,6% : 116 000€
– Montant du PTZ : 75 000€ (différé de 10 ans, puis 15 ans de remboursement)
– Enveloppe projet : 116 000€ + 75 000€ + 10 000€ = 201 000€
– Prix d’achat max. = enveloppe projet – frais (estimés à 3,5%) soit 201 000€/1,035 = 194 000€

Avec le PTZ, Madame Perez va profiter d’une capacité d’achat supérieure de 43 000€ pour réaliser sa première acquisition immobilière. Ceci lui donnera plus de latitude pour choisir la localisation de son bien, le niveau de prestations de son logement ainsi que la surface totale dans laquelle elle pourra s’épanouir.

Les conseils de Jérémy Clochepin, Consultant Associé chez Immotech Partners

« Quel que soit la nature du projet d’achat en immobilier neuf, il est intéressant de réaliser les simulations avec Prêt à Taux Zéro. Le PTZ a été élargi au cours des dernières années tant en matière de zones d’application, que de conditions de revenus. Et depuis le 1er avril 2025, il s’applique également à l’achat de logements individuels, donc avis à celles et ceux qui cherchent leur future maison ! »